مدیریت جریان نقدینگی چیست؟
صاحبان کسب و کارهای مختلف، معمولا آن قدر مشغول فعالیت های مختلف هستند که اهمیت جریان نقدی شرکت و نحوه مدیریت آن را کاملا فراموش می کنند.
باید بدانید که نداشتن استراتژی مناسب در این زمینه می تواند تمام سرمایه شما را به باد داده و حتی باعث ورشکسته شدن تان شود.
معمولا شروع کارها در زمینه بیزنس، همراه با ایده ها و استراتژی های هوشمندانه است، اما دلیل آنکه بیش از ۸۰ درصد کسب و کارها پس از مدتی سقوط می کنند، نداشتن قدرت مدیریت در زمینه جریان نقدی است.
پیش از هر چیزی باید بدانید که موفق شدن در این زمینه به مهارت های زیادی نیاز دارد، زیرا هزینه های پنهانی وجود دارند که بر این جریان اثر مخربی خواهند داشت، در حالی که شناسایی کردن شان اصلا کار راحتی نیست.
اگر شما هم علاقه مندید تا در این زمینه اطلاعات بیشتری کسب کنید، پس با ما همراه باشید تا شما را با ۱۰ اشتباه در مدیریت جریان نقدینگی که کسب و کار شما را نابود می کند، آشنا کنیم.
۱۰. عدم توجه به هزینه های پنهان
همانطور که گفتیم، در مسیر کسب و کارها معمولا هزینه های پنهانی وجود دارند که اصلا به چشم نمی آیند، اما زمانی که روی هم جمع می شوند می توانند حسابی شما را شوکه کنند.
از قبیل این هزینه ها می توانیم به هزینه کارت اعتباری، پوشش بیمه، گرفتن مجوزهای مختلف، هزینه های مربوط به موارد قانونی و تجارت و.. اشاره کنیم.
این دسته از هزینه ها معمولا از قبل قابل پیش بینی نیستند و همین امر باعث می شود که در زمینه مدیریت جریان نقدینگی به دردسر بیوفتید، اما زمانی که حواس تان را جمع کنید می توانید کنترل اوضاع را راحت تر به دست بگیرید.
۹. استخدام های نابهجا و هزینه های مربوط به آن ها
برای آن که تاثیر این موضوع را درک کنید، آن را همراه با یک مثال برای تان توضیح می دهیم.
تصور کنید که شما برای شرکت تان ۳ نفر از مدیرهای فروش شرکت های بزرگ را استخدام می کنید. سپس آن ها پس از مشغول شدن تقاضای افزایش ۳۰ درصدی قرارداد دارند که شما هم با آن موافقت می کنید.
شما در خیالات تان انتظار دارید که پس از یک ماه آموزش، آن ها بتوانند باعث فروش دو برابری شرکت تان شوند، اما می بینید که ماه بعد هیچ اتفاقی نمی افتد.
تصمیم می گیرید که به آن ها زمان بیشتری بدهید و آن ها در ماه دوم تنها ۱۰ درصد از اهداف تعیین شده را انجام می دهند و شرایط موجود تا ماه چهارم هم ادامه پیدا می کند.
در این زمان است که شما بالاخره می فهمید که اشتباه کرده اید و این در حالی است که شما چهارماه تمام علاوه بر آموزش شان، به آن ها حقوق نیز پرداخته کرده اید.
این اتفاق می تواند ضررهای بزرگی به جریان نقدی شرکت تان وارد کند. بنابراین پیش از هر چیزی باید حواس تان را جمع کنید که با استخدام های نا به جا، دردسر ساز نشوید.
۸. به کسب اعتبار بی توجهی می کنید
توجه نکردن به این مورد یکی از اشتباهات هم در زمینه مدیریت جریان نقدینگی است که ممکن است در ابتدا متوجه تاثیراتش نباشید، اما در ادامه حتما درگیر مشکلات مربوط به آن خواهید شد.
نداشتن اعتبار در زمینه کسب و کارتان باعث می شود که برای دریافت وام حسابی به دردسر بیوفتید و ممکن است حتی نتوانید وام هایی با مقدار کم را نیز دریافت کنید، تنها به علت آن که اعتبار کافی ندارید.
به عنوان مثال اگر در حین کار مشکلی برای تجهیزات شرکت شما پیش بیاید، قطعا رسیدگی به هزینه های آن با وام های ناچیز حسابی به ضررتان خواهد شد.
طبیعی است که بانک ها و سرمایه گذاران مختلف از دادن وام به شما خود داری کنند، زیرا وقتی شما اعتبار زیادی ندارید و یا کارتان به اندازه کافی خوب نیست، دلیلی منطقی برای اینکار وجود نخواهد داشت.
۷. برای اتفاقات ناگهانی، آمادگی کافی ندارید
بدون شک پیش آمدهای اتفاقی از دسته مواردی هستند که برای هر کسب و کاری بارها پیش می آید، اما اینکه شما توانایی و آمادگی کافی برای مقابله با آن ها را نداشته باشید، ضرر بزرگی برای تان خواهد داشت.
به عنوان مثال بلایای طبیعی از محتمل ترین اتفاقاتی هستند که ممکن است فعالیت های تان را تحت تاثیر قرار دهد، مثلا یک زلزله می تواند به راحتی تمام شرکت شما را از بین ببرد.
در چنین شرایطی شما آمادگی کافی برای کنترل اوضاع را دارید؟ و یا نداشتن توانایی باعث می شود که شرایط را بدتر از چیزی که هست بکنید؟
بهترین کار ممکن برای جلوگیری از این قبیل مشکلات آن است که برنامه پشتیبان دیگری نیز داشته باشد و به قول معروف تمام سیب های تان را در یک سبد قرار ندهید.
حوادث مختلف کاملا غیر قابل پیش بینی هستند، اما اینکه شما پلن دیگری در کنار فعالیت های تان داشته باشید می تواند به شما کمک کند تا شرایط را بهتر سازماندهی کرده و کمتر شوکه شوید.
به عنوان مثال تعیین یک صندوق اضطراری برای مواقع بحران می تواند فکر هوشمندانه ای باشد.
علاوه بر آن، بیمه نیز یکی دیگر از بهترین روش ها برای کاهش ضرر می باشد که گزینه های متنوعی در اختیار شما خواهد گذاشت.
پیشنهاد می کنیم که برای مدیریت جریان نقدینگی شرکت، حتما به این مورد توجه کافی داشته باشید تا مشکلی برای تان پیش نیاید.
۶. مالیات ها را مدیریت نمی کنید
مالیات از دسته مواردی است که شما راهی برای دور زدنش ندارید و در هر شرایطی باید آن را پرداخت کنید.
علاوه بر آن شما باید برای پرداختش نیز به موقع عمل کنید، زیرا در غیر اینصورت متحمل جریمه خواهید شد. چنانچه شما در رسیدگی به این امر کوتاهی کنید، سازمان مالیات برای ممیزی به شرکت تان مراجعه خواهد کرد.
در این صورت ممکن است که جرایم مختلفی شامل حال تان شود که اصلا به نفع شما و کسب و کارتان نخواهد بود، بنابراین رسیدگی به این مورد را حتما در دستور کارتان قرار دهید.
برای آن که بتوانید مقدار مالیات را به درستی تخمین بزنید، می توانید از مشاورهای مالی کمک بگیرید تا به هنگام پرداختش دردسر درست نکنید. مالیاتی که باید در پایان سال پرداخت کنید، بستگی به برنامه های تعیین شده در ابتدای سال مالی دارد.
حواس تان باشد که تغییرات پیش بینی نشده در میزان مالیات، می تواند تاثیر زیادی بر جریان خروجی پول شرکت و همچنین مدیریت جریان نقدی آن داشته باشد.
بنابراین تلاش کنید که برای این مورد برنامه ریزی کامل و مناسبی داشته باشید تا تلاش های تان برای پیشرفت شرکت نتیجه بخش باشد.
۵. دیرکردهای مربوط به دریافت معوقات
اینکه در زمینه دریافت فاکتورها، کوتاهی و دیرکرد داشته باشید می تواند حسابی به ضررتان شود. شاید در ابتدا متوجه اهمیت این مورد در مدیریت جریان نقدی شرکت نشوید.
اما باید بدانید که هر گونه دیر کرد از طرف مشتریان شما می تواند باعث شود که شما برای پرداخت هزینه ها به تامین کنندگان دچار مشکل شوید.
علاوه بر آن، اگر تامین کننده های شما آدم های صبوری نباشند، ممکن است مجبور شوید برای خدشه دار نشدن اعتبارتان با آن ها تسویه حساب کنید.
احتمالا حدس می زنید که در این موقعیت شما مقدار زیادی از بودجه تان را از دست خواهید داد و بعید نیست که در ادامه برای تامین هزینه بخش های مختلف شرکت تان دچار مشکل شوید.
بستانکاری های زیادی می تواند شما را حسابی به دردسر بیاندازد، از طرف دیگر اکثر تاامین کنندگان با مشاهده تاخیرهای ۳ ماهه، دیگر به شما اعتماد نخواهند کرد.
بنابراین حواس تان را در این مورد جمع کنید و برای رسیدگی به موقع، برنامه ریزی و استراتژی های تعیین شده ای داشته باشید.
۴. به فصلی بودن کسب و کارها توجه نمی کنید
این مورد یکی از اشتباهاتی است که معمولا برای کسب و کارهایی پیش می آید که در طول سال حجم فعالیت های متفاوتی دارند. معمولا در این شرایط، دوران اوجی وجود دارد که نهایت حجم فعالیت شرکت است.
اما معمولا شرکت ها در زمینه مدیریت جریان خروجی روزانه این دسته کسب و کارها دچار مشکل می شوند.
در شرایط بالا بودن در آمد، ممکن است که شما خودتان را درگیر تعهدات مالی بکنید که پرداختن به آن ها در دوران رکود فعالیت های تان، حسابی دردسر ساز خواهد شد.
در کنار موارد بالا، معمولا در فصل هایی که حجم فعالیت کم است باید به خاطر محافظت از سطح فروش، حاشیه سود را پایین بیاورید و تخفیف بدهید.
بنابراین شما باید برای این موقعیت ها برنامه مناسبی داشته باشید و هزینه ثابت در نظر بگیرید تا دچار مشکل نشوید. اگر خودتان نمی توانید در این زمنیه به خوبی عمل کنید، می توانید از مشاورهای مالی نیز کمک بگیرید.
۳. میزان سودآوری را درست محاسبه نمی کنید
برای نشان دادن اهمیت این مورد در مدیریت جریان نقدی، با ذکر یک مثال شروع می کنیم. فرض کنید شخصی که فروشگاه موبایل دارد، هدفون های ۶۰ هزار تومانی را به قیمت ۱۰۰ هزار تومان می فروشد.
با احتساب این سود، فروشنده فکر می کند که ۳۰ تا ۴۰ درصد سود می کند، اما وقت حساب و کتاب پایان سال متوجه می شود که نه تنها سود نکرده، بلکه برعکس، متحمل ضرر نیز شده است.
علت این امر آن است که فروشنده اصلا به هزینه های جانبی مانند هزینه ارسال، تراکنش، انبار داری و.. توجه نداشته است.
بیشتر اوقات مدیران کسب و کارها فکر می کنند که محاسبه سود دهی های شان کاملا اصولی است، اما در عمل متوجه می شوند که ضرر کرده اند، زیرا فقط به هزینه اصلی و کلی نگاه می کنند و به موارد دیگر توجه ندارد.
سود آوری در واقع به این معنی است که شما پس از تسویه حساب های تان، همچنان در بانک سرمایه ای داشته باشید. بنابراین برای جلوگیری از ایجاد هر گونه مشکل، تمام جوانب امر را در نظر بگیرید.
۲. برای فروش پول زیاد ی صرف می کنید
اینکه شما به عناون یک مدیر بخواهید مشتری جدیدی برای شرکت تان جلب کنید، کار سخت و هزینه بری است، چه برسد که شما تازه کار هم باشید.
برای مدیریت کردن این شرایط شما باید حواس تان به “هزینه اکتساب” و همچنین “ارزش طول عمر” باشد.
هزینه اکتساب در واقع مشخص می کند که شما برای جذب هر مشتری باید چقدر هزینه کنید. از طرف دیگر ارزش طول عمر نشان دهنده مدت زمانی است که شما می توانید از مشتری درآمد داشته باشید.
نکته مورد توجه آن است که ارزش طول عمر مشتری شما باید بیشتر از هزینه اکتساب آن باشد. تنها در این صورت است که می توانید در جریان های نقدی شرکت تان تغییرات مثبت احساس کنید.
ممکن است شما هم به قاعده مشتری بیشتر، سود بیشتر باور داشته باشید، اما باید بدانید که گاهی اوقات قضیه کاملا متفاوت تر از چیزی خواهد شد که انتظارش را خواهید داشت.
۱. اجبار برای رشد
رشد اجباری در واقع به معنی آن است که شما هزینه های زیادی برای پیشرفت می کنید، به طوری که در بسیاری از موارد به جای آنکه به سود شرکت تان شود، به ضررتان خواهد شد.
به عنوان مثال اگر شما هزینه زیادی برای تبلیغات صرف می کنید اما به اندازه ای مناسب مشتری جذب نمی کنید، سرمایه گذاری در این راه می تواند به ضررتان شود.
بنابراین حواس تان را جمع کنید که به اسم رشد، هزینه های تان را در کجا صرف می کنید.
برای اینکه بتوانید از ایجاد مشکلات در این زمینه جلوگیری کرده و مدیریت جریان نقدینگی را به طور صحیح انجام دهید، بهترین کار ممکن آن است که برنامه ریزی داشته باشید و بی گدار به آب نزنید.
